Quais carros têm os seguros mais caros e por quê ?

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A formação do preço de um seguro de carro leva em conta uma série de dados, de características do motorista e do local onde ele mora a características e índices de sinistralidade do modelo do carro em si. Estas últimas informações são as que mais pesam no preço do seguro e levam a algumas aparentes distorções, como o fato de o seguro de um novo Ka 1.0 custar quase 5% do valor do carro, enquanto o do estreanteHyundai HB20 custa só 3% do valor do carro, mesmo o modelo coreano custando quase o dobro que o da Ford.

O valor do prêmio pago a seguradora é definido com base em uma série de informações, como sexo e idade do motorista, que pode ou não ser casado e ter filhos que recém-tiraram carteira. Além dessas características pessoais, o local onde a pessoa mora, quanto ela costuma rodar e onde estaciona o carro também influenciam no índice de roubos e de acidentes, o que é levado em conta no preço do seguro.

Mas para um mesmo perfil de motorista, carros de modelos diferentes podem ter grandes diferenças no preço do seguro, principalmente quando esse valor é comparado ao preço do carro. De acordo com o corretor Clyver Bincelli, da corretora Bincelli Seguros, um preço razoável de seguro fica entre 3% e 4% do valor do carro, enquanto um seguro que custe 10% do valor de um carro pode ser considerado “caríssimo”.

Ele esclarece que altos índices de roubos e acidentes pesam negativamente no preço do seguro, o que explica por que carros populares muito vendidos são penalizados. Esses veículos costumam ser visados por ladrões, uma vez que suas peças são muito procuradas em desmanches. Além disso, muitas vezes não vêm com equipamentos de segurança, que ajudam o veículo a manter a estabilidade, prevenindo acidentes.

Carros menos roubados e com menor índice de acidente, consequentemente, tenderão a ter seguros mais baratos. Mas não são apenas as estatísticas que influenciam. Clyver explica que, a partir deste ano, as seguradoras passaram a analisar uma espécie de “cadastro positivo”. Trata-se de pesquisar em outras seguradoras o histórico do segurado – o que pode favorecê-lo ou prejudicá-lo – e de analisar as características intrínsecas de cada marca e modelo, independentemente das estatísticas.

Assim, modelos com alto índice de reparabilidade, bons resultados em “crash tests” e aqueles dotados de equipamentos de segurança, como freios ABS e controle de estabilidade, costumam ter um alívio no preço do seguro, pois se tornam mais baratos na hora de um conserto. Entre os carros mais caros, aqueles com peças facilmente encontradas no Brasil se saem bem, enquanto os importados com peças caras que demoram a chegar são penalizados.

Esse tipo de informação é o que possibilita, por exemplo, a formação de preços dos lançamentos. Os modelos completamente novos costumam ter seguros mais baratos pela ausência de estatísticas, mas se pertencerem a uma marca cujas peças são caras, o preço ficará prejudicado. Se as peças forem baratas e acessíveis, por sua vez, a tendência é o seguro não pesar no bolso.

Veja nas próximas páginas os preços dos seguros de diversos modelos de carro zero quilômetro para um mesmo perfil de motorista: homem de 45 anos, casado, com garagem em casa e no trabalho, morador da Zona Oeste de São Paulo capital (bairro de Pinheiros), sem filhos entre 18 a 24 anos que irão conduzir o veículo, seguro novo e sem bônus. O cálculo foi feito pelo corretor Clyver Bincelli a pedido de EXAME.com para os segmentos até 30.000 reais, de 30.000 a 35.000 reais, de 35.000 a 40.000 reais, de 40.000 a 50.000 reais, de 50.000 a 60.000 reais, de 60.000 a 70.000 reais e acima de 70.000 reais. A lista inclui até modelos novos, como o Hyundai HB20 e o Toyota Etios.

Até 30.000 reais

Modelo Valor
Novo Ka 1.0 8V Flex 3P R$ 1.167,52
Logan Authentique 1.0 16V Hi-flex R$ 1.437,23
Prisma LT 1.4 FLEX 4P R$ 1.495,09
Sandero Autentique 1.0 Flex 16V 4P R$ 1.512,20
Logan Expression 1.0 16V Hi-flex R$ 1.660,72
Novo Gol 1.0 Flex G6 4p R$ 1.865,96
Celta LT 1.0 4P R$ 2.062,64
Novo Ka 1.6 8V Flex 3P R$ 2.086,90
Siena Attractive 1.0 Flex R$ 2.108,57
Novo Uno WAY 1.0 EVO Flex 4p R$ 2.136,54

De 30.000 a 35.000 reais

Modelo Valor
Hyundai HB 20 1.0 Comfort Plus 1.0 Flex 4p R$ 1.285,92
Novo Palio Attractive 1.4 Evo Flex 4P R$ 1.352,65
Sandero Expression 1.6 Flex 8V 4P R$ 1.457,23
Prisma Max 1.4 Econoflex R$ 1.495,09
Agile LT 1.4 Flex 4P R$ 1.498,29
Toyota Etios Hatch X 1.3 Flex 4p R$ 1.877,83
Logan Expression 1.6 8V hi-torque R$ 2.154,28
Novo Fox BlueMotion 1.6 8V 5P R$ 2.210,78
Fiesta Hatch 1.6 8V flex 5P R$ 2.354,45
Siena Attractive 1.4 Flex R$ 3.500,30

Repare que o Hyundai HB20 tem o seguro mais barato que o do Ford Ka, tanto em termos absolutos quanto proporcionais, mesmo sendo um carro mais caro. Enquanto para o Ka o seguro representa quase 5% do valor do carro, para o HB20 o seguro equivale a apenas 3% do valor do carro. De acordo com Clyver Bincelli, alguns fatores ajudam a baratear o seguro do HB20, como o fato de ser um lançamento, o fato de as peças de reposição serem baratas e de haver peças que protegem o carro de sinistros mais graves, como freios ABS.

O Fiat Siena tem o que Bincelli considera um seguro caríssimo, que corresponde a 10% do valor do carro. Muito vendido, o Siena costuma integrar frotas de empresas e de locadoras, que acabam elevando o índice de sinistralidade do modelo.

Modelo Valor
Cobalt LS 1.4 Flex 4p R$ 1.458,43
Sandero GT Line Hi-Flex 1.6 5P R$ 1.568,20
Novo Gol G6 I-Motion 1.6 Flex 8V 4P R$ 1.620,89
Grand Siena Attractive 1.4 Flex R$ 1.629,17
207 XR 207 Hatch 1.4 8V R$ 1.709,74
Novo Fox IMotion 1.6 Flex 4P R$ 1.710,08
Novo Uno Sporting 1.4 Evo Flex 4p R$ 1.778,46
Fiesta Sedan 1.6 8V Flex 4P R$ 2.392,13
Saveiro Cab. Extendida 1.6 Flex 2p R$ 2.412,88
Fiat 500 Cult 1.4 Flex R$ 2.624,56

De 40.000 a 50.000 reais

Modelo Valor
Hyundai HB20 Comfort Plus 1.6 Aut. Flex R$ 1.444,18
Novo Fiesta Sedan SE 1.6 Flex 4p R$ 1.702,10
Cobalt LTZ 1.8 Flex 4p R$ 1.733,72
Novo C3 hatch Tendance 1.5 Flex 8V 5P R$ 1.747,36
Polo Hatch I-Motion 1.6 Total Flex 5P R$ 1.851,52
Punto Hatch Sporting Dualogic 1.8 16 v R$ 1.972,72
Symbol Privilege 1.6 16V Hi-Flex R$ 2.879,15
Golf 1.6 Total Flex 4P R$ 3.743,65

Clyver Bincelli observa que o Novo Gol G6 também tem um seguro um pouco caro, que corresponde a 4,7% do valor do carro. O G6 é um “facelift” do G5, que, este sim, era uma versão nova. Mas o corretor observa que o seguro mais salgado já não poupava o G5 que, apesar de ser novo, trazia consigo a carga da trajetória de um dos carros mais populares do Brasil, que tem, por isso, alto índice de sinistralidade.

O corretor também chama a atenção para o Fiat 500: “O carro foi nacionalizado, mas mais de 70% das peças de reposição são importadas. A seguradora pode gastar até três vezes mais para reparar um carro como esse do que gastaria em um carro nacional. Além disso, pelo fato de ser compacto, mesmo uma batida frontal que seria de menor gravidade pode ocasionar perda total”, explica. Com isso, o valor do seguro do Fiat 500 corresponde a 6% do valor do carro, um preço bem salgado.

De 50.000 a 60.000 reais

Modelo Valor
Chevrolet Spin 1.8 LTZ 4p R$ 1.736,95
Fiat Bravo Essence 1.8 Dualogic 4p Flex R$ 1.752,82
Focus Hatch GLX 2.0 4P Flex R$ 2.114,09
Chevrolet Sonic LTZ 1.6 Sedan Flex R$ 2.150,65
SpaceFox Sportline i-Motion 1.6 Flex R$ 2.265,38
C4 Hatch GLX 1.6 16V Flex 5P (MEC) R$ 2.628,84
308 Allure 2.0 Manual Flex 4P R$ 2.840,14

De 60.000 a 70.000 reais

Modelo Valor
Chevrolet Cruze 1.8 LT Automático Flex 4p R$ 2.124,32
Nova Ecosport 2.0 16v Titaniun Flex R$ 2.181,42
Pajero TR4 2.0 Flex Aut R$ 2.284,53
Corolla Sedan XEI 2.0 Aut Flex R$ 2.347,16
Novo Civic Sedan LXL AT 1.8 Flex 16V R$ 2.481,11
Suzuki SX4 2.0 Flex 4p R$ 2.697,98
Novo Jetta 2.0 Flex Tiptronic Flex R$ 2.729,77
Mitsubishi Lancer 2.0 Mecânico R$ 2.772,04
i30 2.0 Automático R$ 2.994,36

Acima de 70.000 reais

Modelo Valor
Elantra 1.8 GLS Sedan Aut. R$ 2.056,28
Fiat Freemont Precision 2.4 Aut R$ 3.130,32
Santa Fé GLS Aut. R$ 3.154,56
Peugeot 3008 Griffe R$ 3.438,49
Kia Optima R$ 3.698,89
Sportage EX 2.0 16 v Flex Aut. R$ 3.765,68
Veloster 1.6 Aut R$ 3.895,16
Mohave EX 4.6 V8 R$ 4.184,09
Fonte: Exame

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